Polisolokata - czym różni się do zwykłej lokaty?

Wśród produktów oszczędnościowych dostępnych na rynku, prym wiodą przede wszystkim lokaty bankowe i konta oszczędnościowe, głównie ze względu na bezpieczeństwo środków, dostępność i oprocentowanie, ale istnieją też inne mniej popularne i wcale nie gorsze sposoby na pomnażanie swoich oszczędności. Zaliczają się do nich polisolokaty, o których prawdopodobnie nie wszyscy słyszeli, a stanowią interesującą alternatywę dla lokat bankowych, w dodatku pozwalają uniknąć uciążliwego 19% podatku.

Polisa lokacyjna, to nic innego jak lokata, ale działająca w formie polisy i zawierana nie z bankiem, a z ubezpieczycielem. Klient otrzymuje numer rachunku, na który wpłaca pieniądze, a po wygaśnięciu umowy wracają one na konto deponenta podane w umowie. W kwestii długości tych umów zaznaczyć należy, że w odróżnieniu od typowych lokat zawierane są na dłuższe okresy czasu zazwyczaj nie krótsze niż 6 miesięcy i nie są one automatycznie odnawialne, zatem przedłużenie wiąże się zawsze z koniecznością podpisania kolejnej umowy. Polisolokaty w odróżnieniu od zwykłych lokat bankowych wymagają także minimalnego depozytu, który często wynosi od kilku tysięcy złotych wzwyż, istotny także jest wiek i klient posiadający więcej niż 75 lat może spotkać się z odmową przyznania polisy lokacyjnej. Jest jednak możliwość wskazania w umowie osoby upoważnionej, której zostaną wypłacone pieniądze po śmierci właściciela polisy, co także odróżnia ten produkt od lokaty, w której w przypadku śmierci prowadzone są standardowe postępowania spadkowe.

W kwestii oprocentowania warto wspomnieć, że często polisolokaty wypadają korzystniej niż lokaty bankowe, ale przed podpisaniem umowy warto dokładnie sprawdzić wysokość odsetek, jakie będą wypłacane, gdyż czasami stawki mogą być sztucznie zawyżane na potrzeby reklamowe. Inaczej wygląda także sprawa ubezpieczenia powierzonych środków. Lokaty ubezpieczane są z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który gwarantuje zwrot całości depozytu do kwot nie przekraczających równowartości 100 tysięcy euro, natomiast Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia tylko połowę zdeponowanej kwoty nie przekraczającej 30 tysięcy euro, zatem polisolokaty wypadają na tym polu mniej korzystnie od lokat bankowych.

Każdy wie, że nawet najlepsze lokaty bankowe kwiecień 2014 z najkorzystniejszym oprocentowaniem obciążone są 19% podatkiem, który każdorazowo uszczupla wypracowane w trakcie umowy zyski. Podatek ten omija jednak odszkodowania i polisy ubezpieczeniowe, zatem inwestując swoje fundusze w polisolokatę będziemy zwolnieni od jakiegokolwiek podatku i całość depozytu plus premia przewidziana przez ubezpieczyciela w umowie trafi nieopodatkowana na nasze konto.

Jak uzyskać atrakcyjny wygląd i pozbyć się trądziku?

Atrakcyjność fizyczna jest jedną z podstawowych kwestii, jakie na pierwszy rzut oka są oceniane przez naszych współrozmówców. Na atrakcyjność taką składa się wiele czynników, takich jak na przykład nasze zachowanie, zapach, nasza gestykulacja, ale przede wszystkim nasz wygląd. Nie ma co się oszukiwać - coraz więcej osób zwraca uwagę na to jak wyglądamy, aniżeli na to co robimy i jakie wyrażamy poglądy. Dlatego też również coraz więcej osób stara się, aby ich wygląd zachęcał potencjalnych rozmówców do zapoznania się i podjęcia konwersacji.

W takich sytuacjach okazuje się, że różnego rodzaju choroby, które wpływają na nasz wygląd stają się dla nas przeszkodą nie do pokonania, zważywszy na zawierane znajomości. Przeszkoda ta nie wydaje się być dla nas barierą fizyczną, lecz bardziej barierą psychiczną, ponieważ sprawia, że czujemy się niedowartościowani i tracimy tak ważną w kontaktach międzyludzkich pewność siebie. Jedną z takich chorób skóry jest trądzik.

Choroba ta spotyka nie tylko osoby w wieku dojrzewania, ale również osoby starsze. Powoduje ona obniżenie estetyki naszej cery. Widniejące na skórze zaskórniki oraz grudki, które nazywane są również pryszczami mogą w znacznym stopniu uprzykrzyć życie osoby cierpiącej na taką chorobę skóry. Sposoby na trądzik są różnorakie. Poczynając od tabletek i preparatów na trądzik, kończąc na domowych sposobach - nigdy jednak nie jest się pewnym efektów leczenia. Dlatego też przed podjęciem jakiejkolwiek kuracji warto jest skontaktować się najpierw z dermatologiem, który powinien dobrać do każdego przypadku tej choroby indywidualne leczenie. Tylko takie podejście do problemu pomoże w szybszy sposób pożegnać się z problemami związanymi z naszą skórą.

Zarówno preparaty na trądzik, jak i dostępne skuteczne tabletki na trądzik mogą okazać się dobrym sposobem na walkę z tą chorobą. Jednak powinny zostać one zapisane nam przez odpowiedniego lekarza, aby nie stały się one przyczyną jeszcze większych problemów. Należy również pamiętać, że niekiedy warto jest zastanowić się nad domowymi sposobami, które również warto przedyskutować ze specjalistą.

Większość pełnoletnich Polaków korzysta z usług wykonywanych przez banki. I czy można tak naprawdę dziwić się temu jakoś? W końcu ciężko funkcjonować w dzisiejszym świecie bez choćby zwykłego konta osobistego. Warto więc trochę zwiększyć posiadaną przez siebie wiedzę na wszelkie zagadnienia mające związek z usługami bankowymi. Tego typu wiedza jest ze wszech miar ważna, ponieważ dzięki odpowiedniej wiedzy dobrze wiemy na przykład to, jakie konta osobiste są prawdziwym strzałem w dziesiątkę.

Bardzo dużo odnośnie banków odnaleźć naturalnie można za pośrednictwem Internetu. Ogólnie w Sieci można odnaleźć niemalże wszystko na temat usług bankowych, zatem choćby po wpisaniu w wyszukiwarkę stron internetowych zagadnień powiązanych z bankowością, można sporo dowiedzieć się. To pewne w 100%! Np. dużo przydatnych informacji na temat banków umieszczono na forach dyskusyjnych, które są poświęcone właśnie finansom.

Jak już wcześniej zostało wspomniane, ogólnie ciężko żyje się dzisiaj bez korzystania z usług banków. Początkowo wypadałoby wziąć pod uwagę konta osobiste. Czym charakteryzować się powinno perfekcyjne konto osobiste? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na takie pytania, ponieważ ludzie mają różnego rodzaju wymagania dotyczące kont, ale na pewno trzeba zwracać uwagę na miesięczne opłaty za konto. W Polsce swoją działalność prowadzi sporo instytucji bankowych - wśród nich odnaleźć można również takie, które mogą zagwarantować brak opłat za prowadzenie konta. Istotne jest również to by zwracać należytą uwagę na zagadnienia dotyczące np. opłat za przelew krajowy i międzynarodowy, wypłatę pieniędzy z bankomatów, etc. Istotna jest z pewnością również nowoczesność, poziom obsługi albo korzystne oprocentowanie.

Inną kwestią jest oszczędzanie. Pieniądze bez dwóch zdań warto oszczędzać, ponieważ jeśli będziemy mieli jakiś niezapowiedziany wydatek, na przykład konieczność zakupu auta, to będzie nam o wiele łatwiej. Co jest w szczególności ważne, jeśli chodzi o konta oszczędnościowe? Oszczędności muszą być bezpieczne, ponieważ nikt nie chciałby ich stracić. Czyli można zapomnieć o tym, iż uda nam się zarobić większe pieniądze na koncie oszczędnościowym, ponieważ z reguły oprocentowanie kont typowo oszczędnościowych nie jest wysokie. Chociaż naturalnie nie jest powiedziane, iż nie można odnaleźć czegoś całkiem nieźle oprocentowanego...

Dla takich osób, które chcą trochę zarobić, lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z lokat. Np. doskonałe są lokaty terminowe - wpłacamy swoje pieniądze na określony czas, aby po pewnym okresie czasu wyjąć większą sumę pieniędzy. To nic przesadnie skomplikowanego. Trzeba jednakże podejść umiejętnie do tego, ponieważ lokaty są naprawdę różne.

Co zagwarantuje nam bezpieczeństwo finansowe naszych oszczędności?

Statystyki pokazują, że praktycznie wszyscy oszczędzamy. Z powodu rozwoju bankowości, powstała niezliczona ilość form oszczędzania. Jak odnaleźć się w gąszczu ofert produktów bankowych?

Instytucje finansowe nieustannie bombardują nas reklamami swoich usług. Dowiadujemy się o obietnicach ogromnych zysków. Generalnie, formy oszczędzania możemy podzielić na dwa rodzaje: te bezpieczne oraz te związane z większym lub mniejszym ryzykiem. Drugie ze wspomnianych słusznie kojarzone są z inwestowaniem. Wiele osób decyduje się na takie pomnażanie swoich oszczędności, co wielokrotnie kończy się katastrofą w postaci utraty wcześniej zgromadzonych środków. Trendy pokazują, że bardziej wolimy jednak bezpieczne formy oszczędzania.

Zdecydowana większość Polaków decyduje się na najprostsze formy oszczędzania – konta oszczędnościowe oraz lokaty. Obydwie te możliwości nie są związane z praktycznie żadnym ryzykiem, ponieważ nasze pieniądze nie są inwestowane. Są to depozyty bankowe, które pozwalają instytucjom bankowym na działalność kredytową, co jest podstawą każdej instytucji finansowej. Depozyt w postaci lokaty jest mniej elastyczny, ponieważ nie jest możliwa wypłata środków bez utraty odsetek. Konto oszczędnościowe w przeciwieństwie od lokaty pozwala na wypłatę środków w dowolnym momencie, co jest ogromną zaletą tej formy oszczędzania.

Oprocentowanie depozytów nie jest wysokie. Jak się można domyśleć, lokata ma nieznacznie wyższe oprocentowanie, choć nie na tyle, aby to ona była częściej wybierana przez klientów banków. Ranking kont oszczędnościowych dostępny pod tym adresem, pozwala na wyszukanie najatrakcyjniejszej oferty na rynku. Warto więc skorzystać z tej wyjątkowo bezpiecznej i wygodnej formy oszczędzania.

Jak konsolidacja kredytów może pomóc w spłacaniu innych długów?

Konsolidacja kredytów to godny uwagi pomysł na polepszenie swojej niepewnej sytuacji pieniężnej. W życiu bowiem czasami dzieje się tak, że niestety zaciągniemy mały kredyt i w wyniku nieprzewidzianych wydarzeń losowych nie jesteśmy w stanie go zapłacić. W podobnych momentach dość wiele ludzi decyduje się na następny kredyt, który zaciąga po to, żeby spłacić poprzedni. Opisana sytuacja określana jest spiralą kredytową, z jakiej dosyć trudno później wyjść. Nie musimy jednak za każdym razem zaciągać dodatkowej pożyczki, żeby zapłacić wcześniejsze zadłużenia.

Sprawdzonym rozwiązaniem okazuje się bowiem kredyt konsolidacyjny. Jest to pomocny produkt pożyczkowy udzielany w większości banków, który przeznaczony jest dla ludzi zadłużonych. Inaczej mówiąc, kredyty konsolidacyjne są więc po to, żeby zapłacić pozostałe zadłużenia pożyczkobiorcy. Jak się okazuje, dla mnóstwa ludzi jest to godny uwagi pomysł na wyjście z nieraz bardzo ciężkiej sytuacji finansowej. Refinansowania nie trzeba się obawiać, ponieważ wcale nie wiąże się z czymś złym. Wręcz odwrotnie, umożliwia odzyskanie równowagi pieniężnej dzięki nowemu wyliczeniu kwoty zadłużenia, tym razem jednego. Kilka zapożyczeń finansowych jest więc połączonych w jeden większy kredyt.

Fundamentalną zaletą refinansowania kredytów jest jednakże to, że interesanci otrzymują dłuższy termin regulacji kredytu jak i mniejsze oprocentowanie. W praktyce przedstawia się więc to w taki sposób, że miesięczne raty są mniejsze niż w momencie poprzednich zadłużeń przed ich konsolidacją.

To naturalnie nie wszystko odnośnie kredytów konsolidacyjnych. Oprócz niższego procentowania ich ważną cechą może być również konieczność zapłaty jednej raty, bez potrzeby płacenia kilku rat w kilku bankach, w jakich uprzednio miało się pożyczki. Poza tym w zależności od wysokości zapożyczenia, kredyty konsolidacyjne podzielić da się w głównej mierze na dwa rodzaje. Pierwszym będzie kredyt refinansowany hipoteczny, którego zabezpieczeniem jest oczywiście hipoteka. Dotyczy on generalnie wyższych sum pieniędzy. Drugim rodzajem jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, który przyznawany jest na krótsze terminy. Charakteryzuje się także większymi kosztami oraz oferowany jest na przeważnie mniejsze kwoty pieniędzy.